銀保議題充電站 第72期
銀髮紅運
樂齡年年
– 規劃退休 即刻啟動！
– 進可攻 退可守的資產配置！
核准編號：112-PA-0462
銀保行銷暨訓練部製 2023.07.10
圖片來源：Slidego
焦點議題
規劃退休 即刻啟動！
不是只有屆齡的待退休人士才需要著手規畫自己的退休生活，來看看退休人士們想給年輕時的自己什麼樣的忠告。
進可攻退 可守的 資產配置！
這些年，面對無預警又瞬息萬變的金融市場，到底要如何周全自身的保障及保全自己的資產呢？
一起成為 銀髮贏家！
選對工具，使我們的生活安穩適足，未來活成最自在的銀髮贏家！
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01.規劃退休 即刻啟動！
不是只有屆齡的待退休人士才需要著手規畫自己的退休生活，來看看退休人士們想給年輕時的自己什麼樣的忠告。
台灣在2022年由遠見天下文化事業群旗下的「50+」曾經做過一個「全台第一次！50+世代，不後悔大調查」，最多人提到的後悔包括：
➊ 財務面
·覺得退休金不夠的人，如果可以回到過去，最想做的事是 「買房收租」和「及早開始投資」。
➋ 關係面
·若能回到過去，最多人後悔沒花更多時間維繫孩子與父母的關係。
➌ 健康面
·50+世代自認缺乏的健康項目，前三名分別為運動、睡眠和壓力。
如果退休人士可以回到從前給年輕時的自己告誡，他們會勸告自己為了黃金歲月多存一些錢。
位於美國北卡羅來納州夏洛特的資產管理公司Allspring，最近對2758名將屆退休之齡或已退休民眾做了全球性的投資調查，想知道這族群多數民眾對什麼事情感到後悔，答案是不夠早開始存錢。
防範未知的風險，盡早著手退休規劃，讓自己的人生更加雅緻並有餘裕！
圖片來源：Slidego ｜資料來源：2023年3月13日 天下雜誌、2023年3月23日 廣健雜誌
02.進可攻 退可守的資產配置
這些年，面對無預警又瞬息萬變的金融市場，到底要如何周全自身的保障及保全自己的資產呢？
2023年的上半年，投資大眾經歷了美國矽谷銀行(SVB)無預警倒閉、股市上沖下洗、歐洲瑞士信貸銀行(Credit Suisse)陷入財務困境的種種衝擊；而通膨率、央行貨幣政策等，亦受到國際戰爭影響。
在瞬息萬變的金融市場，民眾如何降低資產配置風險，不受利率牽制，周全資產配置及保障呢？
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·除享有基本保障與預定利率最低保證外，還能有機會參與公司經營分紅保單的盈餘，最適合喜歡穩健規劃財務的客群，或是希望部分資產配置穩定成長，以平衡其他資產部位風險的客戶，兼具保障及紅利金流（非保證）雙重優勢。
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·分紅保單有機會分享到保險公司經營分紅保單所產生的利潤。保險公司在每個會計年度結束後，須將上一會計年度分紅保單所累積的可分配盈餘分配給保戶，法今規範保障保戶能享有可分配紅利盈餘70%以上。
圖片來源：Slidego ｜資料來源：2023年4月11日 富邦金控新聞中心
03.一起成為銀髮贏家！
選對工具，使我們的生活安穩適足，未來活成最自在的銀髮贏家！
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