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國人平均壽命創新高來到81.3歲，2025年將進入超高齡社會，如何妥善規劃老年生活、擬定退休計畫成為重要課題。身為「三明治族」的你，在衡量自己每月的收支後，還有多少能儲蓄下來，又該如何安心退休？。多方了解相關議題…
多面了解退休準備 光靠社會保險還不夠
第一層
勞保年金+國民年金
- 投保年資30年為例：
1. 勞保年金：所得替代率 46.5%
2. 國民年金：所得替代率 39%
註：(1) 勞保年金105/05起投保薪資上限$45,800
(2) 國民年金105/01起，月投保金額$18,282
第二層
個人儲蓄或商業年金
- 勞退新制，不怕換工作，照樣帶這走。
- 雇主每月提撥6%(含)以上
- 勞工每月提撥0-6%，但無法確定可領回多少
第三層
個人儲蓄或商業年金
存退休金，不能光靠勞退+勞保老年年金
靠人不如靠己!!!退休生活要升級，投資規劃不可少
資料來源：聯合國人口推估報告、衛福部「2017年老人狀況調查」、 2019.09.24 中時新聞網、勞動部銀髮中心、MacroMicro
始終不變的 定期領回需求
畢竟生活大不易…
根據主計總處調查，2019年台灣地區平均每人月消費支出為
22,881元，月消費金額連13年上漲
過來人已經發生這些問題…
● 65歲以上老人平均每月可使用的生活費用僅12,743元…
● 每4位就有1位老人(25.3%)覺得生活費不夠用
資料來源：行政院主計總處家庭收支調查、中華民國106年老人狀況調查報告，衛生福利部
$20,421
2015年
$21,086
2016年
$22,032
2017年
$22,168
2018年
$22,881
2019年
詳細內容與條件限制、請參閱商品條款及保險商品說明書
統計資料具時效性、以上資料僅供內部教育訓練使用參考，使用時仍以當時之最新資料為準
。
專家意見也持 正面態度
◎各項新聞報導具時效性，以下資料僅供內部教育訓練使用參考，使用時仍以當時之最新資料為準。
◎各項新聞資料報導易有版權爭議，以下僅供內部教育訓練參考使用，切勿對外流通或作為銷售訴求。
- 保險商品中具「保證」形態的投資型商品，最適合作為退休規畫，其中，附保證型的變額年金險擁有靈活配置及抗長壽的優點，更是很好的選擇之一。
- 附保證投資型保單也可以用來解決年金改革後民眾所得替代率減少不足的現況，將企業年金險與附保證投資型保單結合，讓附保證投資型保單 做為勞工的退休理財投資連結標的，透過專家代操依市場現況進行投資，當市場轉好時有機會獲得累積資 產；而保證機制提供基本保障、防範下檔風險老年時 再把保單價值年金化打造現金流。
資料來源：工商時報2020.07.29 退休規畫行動力提升 平均計畫退休年齡突破60歲大關
【富利人生(V1)】 提供保障 + 投資完全解決方案
「富利人生(V1)變額年金保險」除了保有年金型透過提解機制有機會提供每月現金流特性，委託專家團隊代操, 其績效撥回收益穩，入袋為安很開心之外；其淨值攻守兼具，超前部署為未來的新常態經濟下防禦型的安心配置選擇。此外，富利人生(V1)更具備GMDB有保證最低身故保險金之給付(年金型商品也可擁有資產保全傳承功能)，為各世代多元模式配置資金的首選之一。
附保證保單
+
附保證保單類全委帳戶
富邦人壽+施羅德投信+富邦投信+富達投信
台幣計價 (VAUT)
富利人生 變額年金保險V1
提供身故保證 + 投資完全解決方案
保證最低身故保險金機制，減緩資產波動風險，無須擔心市場瞬變。(註)本保險保證最低身故保險金以新台幣為貨幣單位；本保險保證身故基準額係指要保人投保或復效時繳交之保險費金額依條款約定轉換為等值美元之總額。達約定條件或標準，每月定期提解，有機會享有穩定現金流入。富邦人壽與富達投信、施羅德投信、富邦投信合作，為您的保障、資產配置謹慎把關。保證期間內身故，仍有未支領之年金餘額給付保證。
審核編號: 2023-BA-0024
外幣計價(VAUF)
富利人生 變額年金保險V1
外幣投資型保險，提供身故保證+投資兼具
外幣保單如何幫你?【 外幣資產規劃 】以外幣支付，降低保單幣別與投資標的計價幣別不同時之匯兌風險。【 掌握世界脈動 】透過全委標的，即可連結數檔子基金，無須自行煩惱標的選擇、進出場時機等問題，交由 專家幫你搞定！
審核編號: 2023-BA-0024
富利人生 三大特色
(註)詳細給付內容及條件限制，請參閱商品條款及保險商品說明書。
身故保證 (財富傳承)
附保證最低身故保險金機制，減緩資產波動風險，無須擔心因市場瞬變，影響你對家人的心意，作好資產移轉規劃。
穩定提解 (退休規劃)
達約定條件或標準，每月定期提解，有機會享有穩定現金流入。
類全權委託 (專家代操)
富邦人壽與施羅德、富邦及富達投信合作，為您的保障、資產配置謹慎把關，作好風險控管
僅供內部教育訓練使用
僅供內部教育訓練使用
資料來源：施羅德投信
係以VAUF為例
僅供內部教育訓練使用
係以VAUF為例
僅供內部教育訓練使用
【富利人生(V1)】 適合族群
重視老後 退休生活者
年金平台設計，累計最高保險費可達新台幣3000萬(VAUT)或美元100萬元(VAUF)，一張保單兼顧保障及投資需求，活到老領到老，退休生活無憂。
投資屬性 穩健偏保守者
保證最低身故保險金，無須擔心投資環境變動造成資產淨值下降的風險，給家人保證的愛。
重視資金 靈活運用者
提解基準日之每單位淨資產價值(NAV)≧8.3美元時，定期享有每月委託投資資產提解，資金靈活運用。
富利人生 全權委託帳戶資訊
三大全權委託投資帳戶淨值查詢
【富利人生V1】一周淨值
更新日期 : 2023/06/16
註1:當日若遇休市將不提供日、周、月變動。
註2:警示跌幅(字體呈黃色)周跌幅大於2%、月跌幅大於5%及淨值低於8.3或遇重大金融事件，將請投信當日提供報告，以供前線說明。
06/14淨值:8.89
含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 1.86% | 4.08% | 7.89% | 8.23% | 10.90% |
不含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 1.86% | 4.08% | 6.67% | 6.21% | 7.23% |
06/14淨值:8.26
含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 0.85% | -0.24% | 1.68% | 1.23% | 2.29% |
不含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 0.85% | -0.24% | 0.85% | 0% | 0.24% |
06/14淨值:8.61
含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 1.06% | 1.89% | 5.34% | 3.89% | 6.25% |
不含資產撥回報酬率
| 周變動 | 月變動 | 3個月報酬率 | 6個月報酬率 | 一年報酬率 |
|---|---|---|---|---|
| 1.06% | 1.89% | 4.11% | 1.89% | 2.62% |
富利人生V1商品介紹影片1110412
審核編號: 110-PA-0396 / 111-DA-02
簡單穩定 富利人生V1 1110414
審核編號: 111-VA-063
行政小邦手
1. 新契約常見問題
提供新契約(傳統型、投資型)投保前注意事項與相關作業規範
2. 風險屬性評估作業常見問題
因應法規調整，提供投資型商品風險屬性評估作業流程常見問題
3. 照會小提醒
提提供常見新契約照會處理方式與注意事項